بیمه عمر و حوادث

هر شخصی حقیقی و حقوقی با خرید بیمه نامه حوادث برای مدت معین می تواند خود و یا اعضاء خانواده، و یا کارکنان خود را در طول مدت ۲۴ ساعت شبانه روز و در تمام نقاط دنیا در مقابل خطر فوت، نقص عضو و یا از کارافتادگی دائم جزئی، کلی، پرداخت هزینه پزشکی و غرامت روزانه بر اثر حادثه تحت پوشش بیمه قرار دهد.

حادثه به هر واقعه ناگهانی ناشی از عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده در مدت بیمه رخ دهد، اطلاق می گردد.

منظور از نقص عضو یا از کار افتادگی دائم (کلی و جزئی) قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضاء بدن است که به علت حادثه تحت پوشش بیمه نامه به وجود آید و حداکثر، تا دو سال بعد از وقوع حادثه، بروز نموده و وضعیت دائم و قطعی داشته باشد.

جز در مواردی که در بیمه نامه حوادث به نحو دیگری توافق شده باشد مدت این نوع بیمه نامه یکسال شمسی است. هزینه های پزشکی عبارت است از هزینه هایی که بیمه شده یا بیمه گذار به علت تحقق خطرات موضوع بیمه نامه حوادث، بابت دریافت خدمات درمانی پرداخت می نماید، که در صورت تسلیم صورت حساب به شرکت بیمه بر اساس شرایط بیمه نامه خسارت پرداخت می گردد. هزینه انتقال بیمه شده به منظور معالجه در مواردی که طبق تشخیص پزشک معالج جنبه اورژانس داشته و یا امکان معالجه وی در محل وقوع حادثه نباشد نیز توسط شرکت بیمه پرداخت می گردد.

در صورتی که بیمه شده در اثر تحقق هر یک از خطر ات موضوع بیمه نامه حوادث به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه گر از انجام وظایف شغلی خود باز بماند شرکت بیمه مبلغی را که از قبل در بیمه نامه توافق گردیده بعنوان غرامت روزانه به وی پرداخت می نماید.

معرفی رشته های مختلف بیمه حوادث:

حوادث انفرادی عادی:

حوادث انفرادی عادی: در صورتی که بیمه شده در طول مدت بیمه نامه بر اثر حادثه فوت نماید و یا دچار نقص عضو و یا از کارافتادگی دائم کلی و جزئی بر اثر حادثه گردد و یا متحمل پرداخت هزینه درمان ناشی از وقوع حادثه شود، در صورت فوت سرمایه بیمه منتخب به ذینفع و یا وراث قانونی وی و در صورت از کارافتادگی دائم کلی بر اثر حادثه کل سرمایه مندرج در بیمه نامه را به شخص بیمه شده و در صورت از کارافتادگی دائم جزئی براثر حادثه درصدی از مبلغ سرمایه به شخص بیمه شده پرداخت می گردد. مبنای تعیین نرخ این رشته بیمه ای طبقه شغلی بیمه شده است.

حوادث انفرادی دفترچه ای:

شرکت سهامی بیمه آسیا به منظور تسریع در ارائه خدمات به افرادی که از سلامت کامل برخوردار می باشند، اقدام به طراحی بیمه نامه های حوادث انفرادی دفترچه ای با احتساب تخفیفات خاص و با سرمایه های از پیش تعیین شده نموده است.

بیمه نامه حوادث منضم به اتومبیل

در بیمه نامه حوادث منضم به اتومبیل با پرداخت یک حق بیمه علاوه بر بیمه شده اصلی (بیمه گذار) راننده غیر و هر یک از اعضاء خانواده بیمه گذار (همسر و هریک از فرزندان صرف نظر از تعداد) در مقابل خطرات فوت ، نقص عضو و از کارافتادگی دائم (جزئی و کلی) بر اثر حادثه مشمول بیمه در طول ۲۴ ساعت شبانه روز در تمام نقاط دنیا تحت پوشش قرار می گیرند.

حوادث گردشگری:

کلیه گردشگران که به صورت فردی و یا در قالب تور های مسافرتی عازم سفر های سیاحتی، زیارتی، تجارتی و… هستند می توانند با خرید بیمه نامه های حوادث گردشگری شرکت بیمه آسیا آرامش را در طول سفر به خود و خانواده خود هدیه نمایند. مسئولین آژانس های مسافرتی نیز با انعقاد قراردادهای حوادث گروهی کوتاه مدت، ضمن بهره مندی از تخفیفات گروه، می توانند در طول برگزاری سفرخاطری آسوده داشته باشند زیرا در صورت وقوع حادثه خسارت مسافرین توسط شرکت بیمه آسیا پرداخت خواهد گردید.

بیمه نامه حوادث عتبات عالیات

به منظور ایجاد امنیت خاطر متقاضیان سفر به عتبات عالیات ، پوشش خطرات فوت ، نقص عضو و از کار افتادگی دائم (جزئی و کلی) و هزینه های پزشکی بر اثر حوادث مشمول بیمه، در غالب قراردادهای گروهی (جهت کاروان ها و آژانس های مسافرتی) وبیمه نامه حوادث دفترچه ای عرضه می گردد.

این بیمه نامه در قالب طرح های ۱۰، ۱۵ و۳۰ روزه با حق بیمه های نازل ارائه می شود.

حوادث گروهی:

کلیه شرکت ها، سازمان ها، ارگان ها و نهادهای دولتی و خصوصی که دارای شماره ثبت می باشند می توانند کارکنان و کارگران خود را در قبال خطر فوت، نقص عضو و یا ازکارافتادگی دائم کلی و جزئی و هزینه های پزشکی ناشی از حوادث (کاری و یا خارج از محیط کار ) را تحت پوشش قرار داده و در صورت از کارافتادگی بیمه شده و یا فوت وی با پرداخت سرمایه بیمه توسط شرکت بیمه آسیا تضمین مناسبی برای بیمه شده و یا بازماندگان او ایجاد نمایند مبنای تعیین نرخ این رشته بیمه ای نوع فعالیت شغلی که اکثریت کارکنان بدان مبادرت می ورزند، می باشد.

حوادث دانشجوئی:

در این طرح، دانشگاه ها و مراکز آموزش عالی با پرداخت حق بیمه نازل برای مدت یکسال و به صورت ۲۴ ساعت شبانه روز دانشجویان خود در قبال خطرات فوت و نقص عضو و هزینه پزشکی بر اثرحادثه تحت پوشش قرار می دهند.

حوادث دانش آموزی:

با اخذ این پوشش بیمه ای، مدارس دولتی و غیر دولتی کلیه دانش آموزان خود را در قبال خطر فوت، نقص عضو و هزینه پزشکی برای مدت یکسال و به صورت ۲۴ ساعت شبانه روز برای مدت معین تحت پوشش بیمه حوادث قرار می دهند. با انعقاد قراردادهای کوتاه مدت در موارد اعزام دانش آموزان به اردوهای تفریحی، علمی و پژوهشی و… مسئولین و احد های آموزشی آرامش را به خود و خانواده دانش اموزان هدیه می نمایند.

حوادث مهد کودک :

شرکت بیمه آسیا با ارائه این طرح کودکان زیر ۷ سال و مربیان مهد کودک ها را در داخل محوطه مهد کودک برای مدت معین تحت پوشش بیمه حوادث قرار می دهد.

حوادث ورزشی :

ورزشکاران حرفه ای و یا غیر حرفه ای با توجه به نوع فعالیت ورزشی در برابر حوادثی که منجر به فوت، نقص عضو و یا هزینه پزشکی می گردد می توانند به صورت گروهی و یا انفرادی تحت پوشش طرح حوادث ورزشی شرکت بیمه آسیا قرار گیرند.

حوادث اصناف:

کارکنان اصناف مختلف می توانند با توجه به نوع فعالیت خود و با دریافت تخفیفات ویژه برای مدت یکسال و به صورت ۲۴ ساعت شبانه روز تحت پوشش طرح حوادث گروهی اصناف شرکت بیمه آسیا قرار گیرند.

راهنمای دریافت خسارت:

به محض وقوع حادثه غیر از فوت،بیمه شده موظف است به پزشک مراجعه و دستورهای وی را رعایت نماید . بیمه شده و یا بیمه گذار موظفند حد اکثر ظرف مدت پانزده روز بعد از وقوع حادثه ،مراتب را کتبا به اطلاع بیمه گر برسانند.

در صورت فوت بیمه شده ،بیمه گذار و یا ذینفع باید در اسرع وقت و حداکثر ظرف مدت سی روز از تاریخ اطلاع از فوت بیمه شده مراتب را کتبا به اطلاع بیمه گر برساند.

مدارک لازم جهت اعلام و دریافت خسارت :

در صورت فوت اصل و یا تصویر برابر اصل :

• اصل بیمه نامه (انفرادی)
• کارت ملی باطل شده متوفی.
• کلیه صفحات شناسنامه باطل شده متوفی.
• گواهی فوت صادره توسط پزشک معالج، بیمارستان و یا پزشک قانونی.
• شناسنامه و کارت ملی ذینفعان.
• قیم نامه (در صورتی که ذینفع صغیر باشد).
• آخرین حکم کارگزینی ممهور به مهر بیمه گذار (در خصوص بیمه شدگان قراردادهای گروهی).
• فیش حقوقی ویا لیست سازمان تامین اجتماعی مربوط به تاریخ وقوع خسارت ممهور به مهر بیمه گذار (در خصوص بیمه شدگان قراردادهای گروهی).

در صورت نقص عضو و یا ازکارافتادگی اصل و یا تصویر برابر اصل:

• • اصل بیمه نامه انفرادی.
  • کارت ملی بیمه شده.
  • کلیه صفحات شناسنامه بیمه شده.
  • تکمیل فرم اعلام خسارت.
  • تکمیل فرم گواهی پزشک معالج.
  • اولین و آخرین گرافی از عضو صدمه دیده.
  • آخرین حکم کارگزینی ممهور به مهر بیمه گذار (در خصوص بیمه شدگان قراردادهای گروهی ).
  • فیش حقوقی ویا لیست سازمان تامین اجتماعی مربوط به تاریخ وقوع خسارت ممهور به مهر بیمه گذار (در خصوص بیمه شدگان قراردادهای گروهی).
  • اصل گواهی هزینه های پزشکی یا صورتحساب بیمارستانی (درصورت اخذ پوشش هزینه پزشکی)

در صورت لزوم، سایر مدارک به فراخور نوع خسارت به وقوع پیوسته و قرارداد منعقده پس از اعلام خسارت توسط کارشناسان شرکت بیمه آسیا به اطلاع خواهد رسید.

شرکت سهامی بیمه آسیا به موجب این بیمه نامه و به استناد قوانین ،مصوبات ،مقررات و عرف بیمه در ایران وشرایط عمومی بیمه حوادث اشخاص (آئین نامه شماره ۸۴ شورای عالی بیمه ) نسبت به تأمین پوشش خطرات مشمول بیمه اقدام می نماید.

شرایط عمومی بیمه نامه حوادث اشخاص نزد بیمه گر موجود است و در صورت درخواست بیمه گذار به وی ارائه ی گردد.

شرایط خصوصی بیمه نامه

• موضوع بیمه نامه :  عبارت است از پوشش بیمه حوادث بیمه شده اصلی و اعضاء خانواده وی شامل همسر و هر یک از فرزندان به شرط تجرد (به ازای هر خانواده ،مجموعا یک سرمایه ) در مقابل خطرات فوت و نقص عضو و از کار افتادگی دائم (کلی یا جزئی) و هزینه های پزشکی بر اثر حوادث مشمول بیمه  (غیر از علل مندرج در ماده یازدهم شزایط عمومی بیمه های حوادث اشخاص )
•  این بیمه نامه خسارت های ناشی از خطرات زلزله و سیل را تحت پوشش قرار می دهد .
• خسارت های ناشی از حوادث مربوط به هدایت موتور سیکلت تحت پوشش این بیمه نامه می باشد.
• این بیمه نامه در تمام مدت ۲۴ ساعت شبانه روز در ایران و کلیه نقاط جهان معتبر است .
• حداکثر سن مشمول بیمه برای بیمه شده اصلی و همسر وی ۸۰ سال تمام می باشد.

تبصره :حداقل سن فرزندان یک سال  و حداکثر ۳۰ سال تمام ،مشروط به تجرد می باشد.

• ذینفع یا استفاده کنندکان از سرمایه بیمه در صورت فوت بیمه شده بر اثر حوادث مشمول بیمه ،وراث قانونی وی و در صورت نقص عضو و یا از کار افتادگی  و یا هزینه های پزشکی ناشی از حوادث مشمول بیمه ،شخص بیمه شده و یا قیم قانونی وی می باشد.
• فرانشیز هزینه های پزشکی ناشی از حوادث مشمول بیمه در هر حادثه در صورت عدم استفاده از بیمه گر پایه ۱۰%  مبلغ کل خسارت می باشد.
• چنانچه بیمه شده در هنگام رانندگی با وسیله نقلیه موتوری دچار حادثه ناشی از رانندگی شود ،در صورتی خسارت وی مشمول تعهدات بیمه گر قرار خواهد داشت که بیمه شده در تاریخ وقوع حادثه دارای گواهینامه مجاز رانندگی با همان وسیله نقلیه باشد.
• بیمه شدگان با تابعیت غیر ایرانی تنها در صورتی تحت پوشش قرار می گیرند که حضور و یا اقامت آنان در کشور قانونی باشد.

مدارک مورد نیاز جهت پرداخت خسارت 

در صورت بروز خسارت ،بیمه گذار موظف است اصل و یا تصویر برابر اصل مدارک ذیل را حداکثر ظرف مدت ۳۰ روز پس از وقوع حادثه به بیمه گر ارائه نمایند .

درصورت فوت بیمه شده :

• اصل بیمه نامه
• کارت ملی – شناسنامه
• گزارش مشروح حادثه مبنی بر علت ، مکان و زمان دقیق وقوع با ذکر نام بیمه شده که به تأیید مراجع ذیصلاح رسیده باشد .
• گواهی پزشکی قانونی و یا آخرین گواهی پزشک معالج در مورد تعیین علت فوت .
• خلاصه رونوشت وفات صادره از طرف اداره ثبت احوال
• کلیه صفحات شناسنامه باطل شده متوفی
• گواهی انحصار وراثت متناسب با سرمایه بیمه
• صفحه اول شناسنامه و کارت ملی وراث قانونی
• در صورتی که حادثه مربوط به رانندگی بیمه شده باشد، ارائه گواهینامه رانندگی متناسب با وسیله نقلیه مربوطه

در صورت درخواست تأمین خسارت نقص عضو و هزینه پزشکی علاوه بر مدارک مندرج در بند ۱،۲،۳،۹ فوق الذکر :

• گواهی پزشک معالج مبنی بر پایان معالجات و یا خاتمه درمان (غیر قابل علاج بودن عضو صدمه دیده و باقی ماندن نقص عضو)
• اصل صورت هزینه های پزشکی

تبصره  :  بیمه گر حق درخواست سایر مدارک تکمیلی جهت بررسی بیشتر پرونده را حسب مورد برای خود محفوظ داشته و بیمه گذار متعهد همکاری در این زمینه خواهد بود .

در صورت وقوع حادثه و به منظور رسیدگی به موضوع ،خواهشمند است به نزدیک ترین شعبه بیمه آسیا مراجعه فرمایید.